Guide: 3 ting du skal have styr på, før du tager et erhvervslån

Med en række nye spillere inden for finansiering har det aldrig været nemmere for små og nyopstartede virksomheder, end det er nu at ansøge om et erhvervslån. Hvor virksomhedsfinansiering og erhvervslån tidligere var forbeholdt de traditionelle banker, som for det meste er fokuseret på store veletablerede virksomheder, er der nu kommet en række nye spillere på markedet, som hovedsageligt henvender sig til små virksomheder. Det gælder for eksempel Qred, som gør det nemt for virksomheder at ansøge om et lån online.

En digitaliseret ansøgningsproces gør det nemt og gennemskueligt for virksomhedsejeren at ansøge om et erhvervslån. Men selvom det nu er hurtigt at ansøge og nemmere at få et erhvervslån, bør du alligevel tænke dig grundigt om, inden du optager et erhvervslån.

Nedenfor guider vi dig til de spørgsmål, du bør stille dig selv og overveje, før du skriver under på låneaftalen.

Før du optager et erhvervslån

Hav et formål med lånet
Optag et lån, hvis du har et formål med lånet. Dette kan være nye tiltag, en udvidelse af varelager, nybyggeri, eller nyt personale. Nogle gange kan en virksomhed sagtens have en stabil økonomi og indtægt uden at optage et lån. I sådan en situation bør der overvejes om virksomheden bør investere for at nå ud til nye kunder. Optag altså et lån, hvis du har en strategi for din virksomhed.

Overvej beløbet med omhu og vær realistisk

Som virksomhedsejer har man store drømme og høje forventninger. Du er motiveret. Passioneret. Dedikeret. Og som virksomhedsejer er det kun naturligt og forventeligt, at du føler dig sikker på succes. Selvfølgelig skal man tro på sin forretningside, men sørg alligevel for at kaste et realistisk blik på fremtiden, før du optager et erhvervslån. Nogle gange går tingene jo desværre ikke helt som forventet.

Vær derfor lidt pessimistisk i forhold til lånebeløbets størrelse. Med andre ord sørg for, at du ikke låner flere penge, end du kan betale tilbage med din nuværende indtægt. På den måde er du helgarderet i tilfælde af, noget ikke skulle gå som forventet.

Hav tommelfingerreglen i hovedet: Lån maksimalt fem procent af virksomhedens månedlige omsætning.

Er virksomheden nyopstartet og af den årsag naturligvis endnu ikke generere en stabil indtægt, vær da ekstra påpasselige med at optage et lån. I så fald bør du sikre dig, at du har en anden indtægtskilde, som du kan bruge til at betale faste udgifter samt afdrag på lånet.

Gå grundigt til værks, når du gennemgår lånebetingelserne
Vigtigst af alt: Ansøg aldrig om et erhvervslån hos långivere, hvor alene ansøgning eller lånetilbuddet er bindende. Det fratager dig som låntager nemlig muligheden for at nærstudere lånekontrakten og dens betingelser.

Når du læser lånekontrakten, vær da opmærksom på følgende:

  • Oprettelsesgebyr: Indebærer lånet, at du betaler for etableringsomkostninger i form af fx. et oprettelsesgebyr? Det er en udgift, du skal regne med i den samlede omkostning. Især hvis du hører til den del af virksomhedsejerne, som kun har brug for lån i en kort periode, fx. mellemfinansiering mellem udførelse af og betaling for en ordre.
  • Har lånet en bindingsperiode? Mange små virksomhedsejere oplever, at der finansieringsbehov er midlertidigt – eksempelvis seks måneder. I så fald er der jo ingen grund til at betale for renter, afgifter eller øvrige omkostninger i lånets fulde løbetid. Hvis ikke det allerede fremgår af kontrakten, forsøg da at forhandle dig til, at når lånet er fuldt indfriet skal du ikke betale for for eksempel udestående renter.
  • Udregn de samlede omkostninger
    Som udgangspunkt er et lån med en lav rente, billigere end et med en høj rente. Dog skal du være varsom med alene at kigge på renten. For det første kan administrationsgebyrer, oprettelsesgebyrer mv. være med til at fordyre dit lån, og samtidigt er det også vigtigt, at du ikke alene ser på den nominelle rente (typisk den rente, du finder i lånedokumentet angivet som “prisen” for dit lån), men også ser på den effektive rente (renten inkl. Renters rente og rentetilskrivning). Igen har løbetiden også en betydning for dine låneomkostninger. Jo længere tid, du har et lån, des længere tid dyrere er dit lån typisk.

Læs også vores politik om ansvarlige lån her.

Qred Erhvervslån – en fleksibel løsning til erhvervslivet

Qred ejes og drives af iværksættere, og vi ved af egen erfaring, hvor svært det er for små virksomheder at skaffe finansiering – uanset om man som virksomhedsejer ønsker at investere i virksomheden, så den kan vokse sig stor, eller om man blot står i en situation, hvor man i en kort periode har et midlertidigt behov for likviditet.

Derfor har Qred gjort det til sin ambition at lette adgangen til finansiering for små virksomheder. Vi synes i virkeligheden ikke det bør være sværere at få et erhvervslån, end det er at købe en bog på nettet.

Det var den tankegang, som for fire år siden, gav vores grundlægger Emil ideen til at starte Qred Erhvervslån. Du kan læse den baggrunden for opstarten af Qred her. Det er fire år siden vi startede, og i dag har vi allerede hjulpet tusindvis af virksomheder i hele Skandinavien med finansiering.

Sådan fungerer Qred Erhvervslån

Vi tilbyder erhvervslån til danske virksomheder på op til 250.000 kr. med en løbetid på op til 12 måneder. Vi har ingen renter eller oprettelsesgebyr. Du betaler en såkaldt månedsafgift, som du betaler pr. påbegyndt måned, du har lånet. Lad os illustrere det med et eksempel: Lad os sige din månedsafgift sættes til 1000 kr. Hvis du har et lån hos os i 12 måneder, vil din samlede omkostning for lånet da være 12.000 kr. Hvis du har lånet hos os i 6 måneder, vil din omkostning da være 6.000 kr. Du kan til enhver tid indfri lånet, og du betaler selvfølgelig kun månedsafgiften i de måneder, du rent faktisk har lånet hos os.

Det er desuden gratis og uforpligtende at sende en ansøgning og modtage et lånetilbud fra os.